Los hipotecados podrán amortizar su deuda sin pagar comisiones a partir del sexto año
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CITANTANDO LAS FUENTES Y LOS
AUTORES “INTERNET”
PUBLICADO EN EL BLOG “JUSTICIA Y
DEMOCRACIA”, con la siguiente dirección:
7:14 - 28/07/2016 Actualizado: 09:18 - 28/07/16
Los hipotecados podrán amortizar su deuda sin pagar comisiones a partir del sexto año
7:14 - 28/07/2016 Actualizado: 09:18 - 28/07/16
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El Gobierno las
retira a partir del sexto año y las baja al 0,25% hasta entonces
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noticias sobre:
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REBAJAS
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EURÍBOR
Una buena noticia para los hipotecados.
Los titulares de préstamos inmobiliarios podrán eliminar o reducir su deuda sin
coste alguno en comisiones de amortización a partir del sexto año de la
contratación o beneficiarse de sustanciales rebajas en dichas tasas si deciden
redimir la deuda antes de ese plazo. La firma de hipotecas sobre viviendas acelera su crecimiento al
34,1% en mayo y suma 24 meses de ascensos.
Así figura en un Anteproyecto de Ley sobre contratos de crédito
inmobiliario sometido por el Ministerio de Economía hasta el próximo día 15 de
septiembre a consulta y que traspone una directiva hipotecaria que España debía
haber incorporado antes de marzo y que pocos países han recogido aún en sus
ordenamientos jurídicos.
Compensar el quebranto
El texto elimina, en términos generales, las comisiones por
devolver anticipadamente los fondos, con alguna salvedad. En caso de reembolso
o amortización anticipada total o parcial del préstamo en los primeros cinco
años de vigencia valida la fijación de una comisión por un importe no superior
al quebranto que sufrirá la entidad financiera por facilitar el repago
temprano. De forma orientativa y como máximo, el borrador del Anteproyecto
limita el cargo al 0,50% "del capital reembolsable anticipadamente"
si la devolución temprana tiene lugar en los primeros tres años y el 0,25% si
ocurre en los cinco que siguen a la formalización de la operación.
El nuevo régimen será válido para cualquier hipoteca o préstamo
inmobiliario, incluso los ya firmados, informó ayer Efe. Y, en todo caso, deja
abierta la opción a que las partes establezcan contractualmente los recargos,
siempre que su aplicación resulte más favorecedora para el consumidor final.
La rivalidad de las entidades en pleno boom inmobiliario, cuando
se firmaron la mayoría de hipotecas en cartera, les empujó a eliminar
comisiones de amortización parcial, limitando, en muchos casos, los cargos al
repago final. El desfavorable entorno actual, con ingresos decrecientes por el
Euribor a la baja y una demanda crediticia insuficiente, ha movido, en cambio,
a recuperar cargos antes abolidos.
La tasa de amortización figura en la actualidad en una generalidad
de contratos nuevos, influido además por el ascendente auge de los préstamos a tipos fijos.
Las hipotecas variables han sido, tradicionalmente, menos gravosas en
comisiones, pero con el Euribor a la baja a la entidad le interesa prescribir
los de precios fijos e interesa al consumidor, en la medida que garantiza
cuotas invariables de por vida cuando las hipotecas en escaparates son las más
baratas ofertadas nunca por el escenario de tipos de interés cero.
No en vano, un tercio de los nuevos préstamos se firma con cuotas
de amortización estables hasta el final del crédito y el volumen se eleva al
57,3% al incluir créditos que combinan varios años de precios estables con
otros ejercicios vinculados al Euribor.
El Anteproyecto consagra el derecho del hipotecado a cambiar de
divisa de referencia en su préstamo y prohíbe las ventas vinculadas. No
impedirá, según informó Efe, que puedan seguir existiendo como fórmula de
abaratar la financiación siempre que se ofrezcan los préstamos por separado en
condiciones de mercado o cuenten con autorización del Banco de España.
Acaba con los incentivos al personal
La ley fulminará la perniciosa vinculación de incentivos a la
concesión de hipotecas "estableciendo que la remuneración no dependa de la
cantidad o de la proporción de solicitudes aceptadas".
Se busca por un lado
romper la tentación se asumir riesgos excesivos, por un lado, y evitar que
menoscabe el correcto asesoramiento, algo que la norma persigue garantizar con
su inclusión como una condición exigible a las entidades.
Entre las novedades obliga
igualmente a extinguir las pólizas de seguros vinculadas al préstamo cuando se
cancele.
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