URGENTE POR SER DE INTERES PARA LOS CIUDADANOS CON HIPOTECAS CON CLAUSULAS SUELO.-
Una juez anula las cláusulas suelo de 40 bancos y
cajas
Una juez anula las cláusulas suelo de 40 bancos y
cajas
Fuente EL PAIS periódico
Una juez anula las cláusulas suelo de 40 bancos y
cajas
El
juzgado de Madrid obliga a devolver las cantidades cobradas
"indebidamente" desde mayo de 2013. La factura puede elevarse a
varios miles de millones
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Madrid 7 ABR 2016 - 23:49 CEST
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Las
cláusulas suelo que ofrecieron a sus clientes 40 bancos y cajas
españoles —los topes que establecen un mínimo a pagar en la letra de la
hipoteca por mucho que baje el euríbor— se firmaron con “falta de
transparencia” y, por lo tanto, fueron “abusivas”, según la juez de lo
Mercantil de Madrid Carmen González Suárez. En una sentencia firmada hoy, la
magistrada decide anular esas cláusulas y obliga a devolver las cantidades
cobradas “indebidamente desde mayo de 2013”.
Las sentencias dictadas en toda España
contra las cláusulas suelo de las hipotecas se han ido multiplicando en los últimos años, sobre todo,
desde que el Tribunal Supremo anuló el 9 de mayo de 2013 que condenara al BBVA, Cajamar y Abanca (el
alto tribunal se ha pronunciado después en el mismo sentido en más ocasiones). La diferencia ahora es que la decisión del juzgado de lo Mercantil
número 11 de Madrid es la respuesta a una macrodemanda de 15.000 usuarios que
afecta a casi todas las entidades del país y que, según Adicae, la
asociación de consumidores que impulsó el pleito hace más de cinco años, a
todas aquellas hipotecas de particulares que tengan una cláusula suelo, unos
dos millones (sobre un total de 4,5 millones).
La Confederación Española de Cajas de
Ahorro (CECA) ha señalado en un comunicado que está estudiando
la sentencia. “Las entidades asociadas a CECA seguirán colaborando activamente
con las autoridades públicas en el diseño e implantación de medidas para paliar
estas situaciones de vulnerabilidad”, añaden. Mientras, fuentes bancarias
aseguran que, como se trata de un conflicto que comenzó hace tantos años, la
mayoría de entidades ya tenían provisionados los fondos necesarios por si
tienen que hacer frente a las devoluciones de dinero, que puede ascender en
conjunto a varios miles de millones de euros. Según las estimaciones de
Analistas Financieros Internacionales (AFI) podrían llegar a los 5.269 millones de euros. En
todo caso, la resolución aún es recurrible ante la Audiencia Provincial de Madrid,
aunque los abogados de Adicae insisten en que las distintas resoluciones que ha
dictado hasta ahora el Supremo anulando las cláusulas no dejan apenas margen
para hacerlo.
Exigir
la anulación
-Arquia Caja de Arquitectos.
-Liberbank (Caja Castilla-La
Mancha, Cajastur, Caja de Ahorros de Extremadura y Caja de Ahorros de Santander
y Cantabria).
-Banco Popular (Banco de Galicia, Banco
Popular Español, Banco Vasconia, Banco Andalucía, Banco Castilla, Banco Crédito
Balear, Popular-E, Targobank, Banco Pastor y Banco Popular Hipotecario
Español).
-Bankia (Caja Segovia, Caja
Insular de Ahorros de Canarias y Caja Rioja).
-Kutxabank (Kutxa y Caja
Sur).
-Laboral Kutxa (Ipar Kutxa Rural
y Caja Laboral Popular).
-Ibercaja (Caja de Ahorros
de la Inmaculada de Aragón, Monte de Piedad y Caja General de Ahorros de
Badajoz y Caja de Ahorros y Monte de Piedad del Círculo Católico de Obreros de
Burgos).
-Banco Sabadell (Banco
Guipozcoano, Banco Gallego, Caixa Penedés, Banco Sabadell Atlántico, Banco de
Asturias, Banco Herrero y Banco Urquijo).
-CaixaBank (Caixa Destalvis
de Girona, Caja Sol, Caja de Ahorros de Burgos, Caja Guadalajara, La Caixa,
Caja General de Ahorros de Canarias, Banco Zaragozano, Caja General de Ahorros
de Granada y Barclays España).
-Credifimo.
-Caja de Ahorros y Monde de
Piedad de Ontinyent.
-Unicaja Banco (Caja Duero y Unicaja).
-Banco Mare Nostrum (Caja Granada y
Caja de Ahorros de Murcia).
-Celeris Servicios Financieros.
-Banca March.
-Banca Pueyo.
-Banco Caminos.
-Bancofar.
-Grupo Caja Rural (Caja Rural Toledo, Caja
Rural Zamora y Cajaviva).
-Caja Rural Extremadura.
-Caja Rural del Mediterráneo.
-Caja Rural de Jaén.
-Caja Rural de Bexti.
-Caja Rural de Soria.
-Caja Rural Central.
-Caja Rural de Asturias.
-Caixa Rural Galega.
-Caja Rural de
Tenerife-Cajasiete.
-Caja Rural del Sur (Caja Rural del Sur
Sociedad Cooperativa de Crédito, Caja Rural de Córdoba y Caja Rural de
Sevilla).
-Caja Rural de Teruel.
-Caja Rural San Vicente Ferrer
del Vall de Uxó).
-Caixa Rural Casinos.
-Caja Rural de Granada.
-Caja Rural de Navarra.
-Caja Rural de Almendralejo.
-Caixa de Guissona.
-Caja Cantabria.
-Globalcaja (Caja Rural de Albacete,
Caja Rural de Ciudad Real, Caja Rural de Cuenca).
-Bantierra (Cajalón, Caixa
Advocats y Caja Rural de Huesca).
-Banco del Comercio.
-Banco Etchevarría (perteneciente al
grupo Abanca).
De momento, la sentencia
establece que se “verán beneficiados” y, por lo tanto, podrá exigir que se les
deje de cobrar el suelo y que le devuelvan el dinero, “todos aquellos
consumidores” que hayan firmado una cláusula “idéntica a las transcritas en la
presente resolución y no transparente”. Y entiende como idénticas “aquellas
que, a pesar de no emplear el mismo texto ni las mismas palabras, sean
sustancialmente iguales en cuanto a su contenido”. Adicae ha recomendado que
acudan a su banco a exigir la anulación a todos los particulares hipotecados
con esta cláusula (quedan fuera de esta sentencia autónomos y empresas). La juez ordena, no obstante, que
los contratos hipotecarios se mantengan en vigor una vez eliminado el ‘suelo’.
Los argumentos del fallo acuden
constantemente a la doctrina marcada por el Tribunal Supremo, que ha
establecido que esas condiciones, en abstracto pueden ser lícitas (poner de
antemano en la hipoteca variable un mínimo a pagar en las letras es un seguro
para el banco que puede mejorar las condiciones del contrato), pero que son abusivas si el
proceso no fue transparente, es decir, si no se le explicó bien al cliente qué
estaba firmando.
En este caso, la juez
madrileña dice que los suelos a los intereses “carecen de transparencia” y son
abusivos porque se introdujeron “sin que se resaltase por parte de la entidad
bancaria la importancia de la inclusión de la cláusula en la vida económica del
contrato”. Este hecho, según el juzgado, "frustraba las expectativas del
consumidor", ya que cuando creía estar contratando un préstamo a interés
variable "se encontraba sorpresivamente con una cláusula que le impedía
beneficiarse de las bajadas del tipo [de interés] de referencia".
Sin embargo, la doctrina del Supremo
también ha establecido que los bancos solo deben devolver el dinero cobrado de más desde
la fecha de aquella primera sentencia de mayo de 2013 que dejó claro que
las cláusulas suelo son abusivas si no son transparentes; antes de ese momento,
entienden los jueces que podía haber buena fe por parte de los bancos. Este
hecho ha sido recalcado por la CECA en su comunicado.
Estimaciones
del impacto
No está claro el número real de
afectados, entre otras cosas, porque muchas entidades llevan meses ofreciendo a sus clientes acuerdos para dejar de cobrar
esas cláusulas. Estos, en la mayoría de las ocasiones no incluían el pago de las
cantidades cobradas de más y no pocas veces, según las asociaciones de
usuarios, la renuncia a reclamarlas. Además, como
cada uno tiene unas condiciones distintas en su hipoteca, solo se pueden hacer
estimaciones del dinero que tendrían que devolver los bancos a los clientes.
Mientras Adicae habla de “miles de
millones”, AFI ha afinado la cuenta: “Tendrían que devolver
unos 5.269 millones de euros por los intereses cobrados desde el 9 de mayo de
2013 hasta el 31 de diciembre de 2015”. El estudio ha tomado como referencia
que un 30% de la cartera de hipotecas tiene este tipo de condiciones y un suelo
medio del 3%, explica David Ruiz, uno de los analistas de AFI. También calculan
el “lucro cesante” de las entidades en unos 6.200 millones de euros entre 2016-2019,
aunque no afectaría a todas los bancos y cajas por igual (hay algunos que
tienes muchos suelos y otros muy pocos) y esta estimación no tiene en cuenta
las renegociaciones de los últimos meses con gran cantidad de clientes,
advierte Ruiz.
Por su parte, el presidente de Adicae, Manuel Pardos, ha alabado la “valentía de la juez”
a la hora de firmar una sentencia que, opina, pone fin a las cláusulas suelo”.
Además, ha asegurado que animará a reclamar a las personas que hayan sido
desahuciadas de sus casas por impagos de hipotecas que contenían este tipo de
cláusulas y que espera que la justicia europea corrija algunas decisiones del
Supremo. El próximo día 26
de este mes, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea responderá a una
pregunta de un juez de Granada sobre la llamada retroactividad, es decir:
decidirá si hay que devolver el dinero pagado de más por las cláusulas suelo
desde el primer día en que se empezaron a aplicar y no desde mayo de 2013. Las
cláusulas suelo se empezaron a activar en 2009, cuando el euríbor comenzó a
bajar drásticamente. En el hipotético caso de que las entidades tuvieran
finalmente que devolver el dinero desde el primer día que empezaron a cobrarse,
la cifra de 5.269 millones se elevaría hasta los 9.743, según, de nuevo, las
estimaciones de AFI.
La sentencia se ha dejado
sentir en la cotización en Bolsa de las principales entidades financieras
españolas. Aunque buena parte del sector cotizaba en negativo desde primera
hora, las pérdidas se han acelerado en el tramo final de la sesión. Al cierre,
las acciones de Bankia han sufrido el mayor correctivo del Ibex 35 con una
caída del -3,77%. CaixaBank (-2,97%), BBVA (-2,63%), Sabadell (-2,54%) y
Bankinter (-2,52%) han completado el repóker de valores más damnificados del
selectivo tras el fallo judicial. Cabe destacar, en todo caso, que toda la gran
banca europea ha vivido un día de fuertes caídas bursátiles.
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Por la
importancia para el ciudadano de esta noticia, publicada por el Periódico EL
PAIS, pensamos que debemos ayudar de alguna forma a la divulgación de la misma,
para general conocimiento, de todos aquellos afectados que no hayan tenido ocasión
de leer la prensa, referida a este asunto, en ningún momento, es nuestra intención
plagiar el trabajo de investigación de
este medio, ni sacar ningún provecho de
ninguna índole, solo desde nuestra modestia colaborar a la difusión de este artículo,
pensando que todo ello trae causa de la Sentencia dictada en su día por el Tribunal
de la Comunidad Europea respecto de las clausulas suelo, y si queremos agradecer
a la Ilma. Sra. Jueza que ha tenido la valentía de firmar esta sentencia.- Esto
es presuntamente un buen síntoma, de que la justicia funciona.
